CreditSMS مدد ملتی ساخت رسمی

موبائل کام تیزی سے مالیاتی خدمات کے' غیر بینکوں 'کے غریبوں کو سب سے زیادہ سرمایہ کاری مؤثر، دور تک رسائی کے ذریعہ میں سے ایک بن رہا ہے. ابھی تک ان میں سے بہت سے خدمات تقریبا مکمل طور پر غیر رسمی ہیں، نہ ہی نہ ہی بینکوں اور نہ ہی روایتی طور پر ریگولیشن سے تعلق رکھتے ہیں. ایک نئی پہل - CreditSMS - روایتی مالیاتی مینجمنٹ ٹولز کے ساتھ ایم کامرس، اس طرح غیر رسمی formalizing اور مالیاتی تقسیم کو پاٹنے ضم کرنے کا ارادہ رکھتا ہے

فلپائن میں کینیا اور GCASH میں ایم- پی ای ایس کی وسیع پیمانے پر مقبولیت ظاہر کرتا ہے کہ لوگوں کو. ترقی پذیر دنیا بھر میں ان کی خدمات (یعنی بچت، کریڈٹ، ترسیل اور انشورنس) کی ضرورت تک رسائی حاصل کرنے کے لئے ان کے پاس (یعنی یعنی موبائل فون) ٹیکنالوجیوں کو فائدہ اٹھانے کے شوقین ہیں. دلچسپ بات یہ ہے کہ اس میدان میں بہت سے بدعات ابتدائی طور پر کارپوریٹ محققین کی طرف سے نہیں بلکہ 'غیر بینکوں' کی طرف سے ترقی پذیر ہوتے ہیں. مثال کے طور پر، ان کے فون میں پری پیڈ ایئر لوڈ کرنے کے بجائے، بہت سے صارف نے ایس ایم ایس کے ذریعہ ایئرٹییم ایجاد کاری کوڈز کو اپنے دوستوں کو بھیجنے شروع کردیئے، جس نے ایک حقیقی ایئرٹیئر شیئرنگ سروس کو جنم دیا.

ایک قدم آگے پھر احساس ہوا کہ وہ یا تو ایٹمییمیم ڈسٹریبیوٹر واپس ریفریجریٹر پر بیچتے ہیں یا اسے اپنے پریمیم میں بیچنے والے لوگوں کو فروخت کرسکتے ہیں جو فون تک رسائی نہیں رکھتے تھے. اس سلسلے میں، انہوں نے پتہ چلا کہ ہوائی جہاز خود آمدنی کا ایک ذریعہ بن سکتا ہے، اور غیر رسمی موبائل پیسے کی منتقلی کا نظام پیدا ہوا. اب کہ ایئرٹییم اور موبائل پیسے کی منتقلی کا نظام نارمل بن رہا ہے، سوال سے 'ہم کس طرح منتقلی کے عمل کو باقاعدگی سے کیا کرتے ہیں' سے تیار کیا ہے؟ 'ہم کس طرح زیادہ پیچیدہ ٹرانزیکشن کو موبائل ٹرانسفارمرز سے ممکنہ طور پر مرتب کیا کرتے ہیں؟'. زیادہ آسانی سے رکھو، ہم غیر رسمی آپریٹرز اور 'شاخ بازی والے بینکوں' کو کیسے رسمی اداروں کے طور پر پیش کرتے ہیں؟

کریڈٹ ایس ایم ایس فرنٹ لائن ایس ایم ایس کے ذریعہ چلائے جانے کے لئے کریڈٹ ایس ایم ایس ایک ماڈیول کی تعمیر کررہا ہے جس میں ایم پی پی لین دین اور انفرادی پروفائلز. (فرنٹ لائن ایس ایم ایس مفت اور کھلی منبع سافٹ ویئر ہے جو کمپیوٹر اور ایک موبائل فون دو طرفہ گروہ پیغام رسانی مرکز میں بدل جاتا ہے). ایسا کرتے ہوئے، ایک نشریاتی وقت یا موبائل رقم کی منتقلی کے نیٹ ورک کے اندر اندر کسی بھی صارف گھومنے بچت اور کریڈٹ ایسوسی ایشن، یا اس سے بھی توسیع صلہ نیٹ ورکس، کی اجازت دے مائیکروفنانس اداروں (مائیکروفائنانس ادارے)، کوآپریٹیو تقسیم اور بڑی تعداد M-پیسے کے لین دین پر ریکارڈ رکھنے کے لئے کے قابل ہو جائے گا لازمی طور پر مقامی ریگولیٹرز کے ساتھ رجسٹر کرنے کے بغیر وسیع پیمانے پر علاقوں میں اپنے 'شاخ بازی والے بینکوں' کو چلانے کے لئے.

بنیادی ٹرانزیکشن کی نگرانی کے لۓ وسائل فراہم کرنے کے علاوہ، کریڈٹ ایس ایم ایس پلیٹ فارم منفرد صارفین کو تخلیق اور انفرادی طور پر منتقل کرنے کے لئے تمام ضروری پیرامیٹرز فراہم کرے گا. ایس ایم ایس کے ذریعے مالی پیکج. مثال کے طور پر، وہ مقامی کریڈٹ ایس ایم ایس مرکز کے سم کارڈ میں ایم پیسے رکھنے کی طرف سے بچت کی خدمات فراہم کرنے میں کامیاب ہوں گے. جب نیٹ ورک کے اندر ایک سیور چاہتا ہے کہ وہ جمع یا بچت کو بچانے کے لۓ، سب کی ضرورت ہوتی ہے، اس کی متعلقہ کوڈ اور متن کی رقم لکھیں، جس کے بعد خود بخود اپنی پروفائل اور ڈپازٹ کے خلاف درخواست چیک کریں یا مناسب فنڈز جاری رکھیں.

بچت صرف آغاز ہے. ایم ایف آئی جو کریڈٹ ایس ایم ایس سسٹم کا استعمال کرتے ہیں مائیکرو قرض کو تقسیم کرنے اور ایس ایم ایس کے ذریعہ مقرر شدہ ادائیگیوں کو وصول کرنے کے قابل ہو جائے گا، نقل و حمل کے اخراجات اور وقت دونوں روایتی طور پر دیہی اور منسلک گاہکوں کو پہنچنے کی ضرورت ہوتی ہے. اس کے نتیجے میں، MFI قرضوں پر سود کی شرح کو کم کرنے کے قابل ہو جائے گا (جو عام طور پر 25 فیصد سے زیادہ ہے) اور زیادہ سے زیادہ فاصلے پر بڑے کلائنٹ محکموں کو منظم کرنے کے لئے زیادہ وقت لگے گا.

کریڈٹ ایس ایم ایس ایم ایم آئیز کو انشورنس اور سوشل سیکورٹی فراہم کرنے میں بھی مدد کرے گی. اپنے گاہکوں کو خدمات. صارفین کو منفرد خدمات پیکجوں کو تخلیق کرنے اور ایس ایم ایس کے ذریعہ باقاعدگی سے ادائیگیوں کو ٹریک کرنے کی اجازت دینے سے، MFIs کو یہ پتہ چلا جا سکتا ہے کہ کونسی گاہکوں کو کونسا پیکیج شامل ہے اور ان کی توقع کی ادائیگی کیا ہے. اگرچہ انشورنس اور سماجی سلامتی شاید ترقی پذیر دنیا میں غیر ضروری عیش و آرام کی طرح لگیں، جیسے خدمات، فصل، ہنگامی، صحت اور زندگی کی انشورنس تک رسائی ممکنہ طور پر گاہکوں کو مستقبل کو دیکھنے اور آئینی خطرات لے سکتے ہیں کو تبدیل کر سکتی ہے. نہ صرف، لیکن ان خدمات کے قابل اعتماد استعمال گاہکوں کو کریڈٹ کی درجہ بندی کی تعمیر کرنے میں مدد دے گی جو ان کی ابتدائی گریجویشن کو رسمی معیشت میں فروغ دے گی.

وہاں، یا کورس، اضافہ کی سہولیات کو آسان بنانے اور 'شاخبردار بینکوں' تک پہنچنے کے لئے caveats ہیں. جہاں کہیں بھی قابو پانے والے غریب اداروں، مالی غلطی یا یہاں تک کہ غیر معمولی چوری سے گاہکوں کو تحفظ فراہم کرنے کے لئے موجود نہیں ہے، تحفظ میکانیزم ایک اہم رول ادا کرتی ہے. ہاکا، ہندی اور فو چن جیسے غیر رسمی پیسے کی منتقلی کے نظام کی کامیابی ہمیں ایک چیز دکھاتی ہے، تاہم - اعتماد کی اہمیت. افغانستان کو ایک مثال کے طور پر لے لو. رسمی بینکنگ اداروں کی غیر موجودگی میں (اور زیادہ عام طور پر، قانون کی حکمرانی)، کابل میں پیسے کے تبادلے کے ڈیلروں نے معیار کی خدمت اور ایمانداری کی بنیاد پر ایک ایسوسی ایشن قائم کی. ایسوسی ایشن کے قواعد و ضوابط کی خلاف ورزی کرنے والے منی تبادلہ ڈیلروں کو نکال دیا گیا تھا، انہیں کابل کے بازار سے کالم کرکے انہیں مؤثر طریقے سے کاروبار سے باہر چلانا پڑا. اگرچہ اعتماد پر لاشوں کے لئے کوئی متبادل نہیں ہے جیسے فدرل ڈیپارٹمنٹ انشورنس کارپوریشن (ایف ڈی آئی سی)، یہ غیر رسمی معیشتوں میں ایک طاقتور اور منصفانہ طاقت ہے جو نظر انداز نہیں کیا جاسکتا ہے اور نہ ہی رعایتی. اس کے باوجود، یہ بہت گلو ہے جو ان غیر رسمی معیشتوں کو مل کر رکھتا ہے.

اگرچہ کسی بھی نظام کو توڑ اور انسانی غلطی سے حساس ہے، کریڈٹ ایس ایم ایس کی طرف سے ممکنہ خدمات ممکنہ طور پر انقلابی صلاحیت رکھتے ہیں - اور شاید جمہوریت - دنیا بہتر کے لئے فنانس کی. کلائنٹ کے دستے میں مکمل طور پر مالیاتی خدمات کی مکمل حد تک رکھنے کے لۓ، ممکنہ طور پر جہاں وہ رہیں، کریڈٹ ایس ایم ایس اپنے وقت کے سب سے بڑے عدم استحکام میں سے ایک کو کم کرنے میں مدد کے لۓ اطمینان رکھتا ہے.

کینیڈا، کائن بزنس کے بانی، ترقی پذیر دنیا میں مثبت سماجی اور ماحولیاتی تبدیلی کے لۓ موبائل ٹیکنالوجی کی درخواست پر خود کو تقویت دیتا ہے، اور گزشتہ 15 سال افریقہ میں منصوبوں پر کام کر رہی ہے. حال ہی میں، ان کی تحقیقات نتیجے میں فرنٹ لائن ایس ایم ایس کی ترقی میں، میدان میں غیر مواصلاتی اداروں کو بااختیار کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا فیلڈ مواصلاتی نظام. کین نے سوسیکس یونیورسٹی سے گریجویشن کو سماجی انوولوجیولوجی کے ترقیاتی مطالعہ کے اعزاز کے ساتھ گریجویشن کیا اور فی الحال ہیلوٹ فاؤنڈیشن کی جانب سے مالیاتی منصوبوں کی ایک بڑی تعداد پر کام کر رہی ہے. کین 2006 کو رائٹرز ڈیجیٹل ویژن فیلوشپ سے نوازا گیا اور 2008 میں پاپ ٹیک سوشل انوویشن فیلو کا نام دیا. کین کی وسیع کام کے بارے میں مزید تفصیلات اپنی ویب سائٹ پر www.kiwanja.net پر دستیاب ہیں

بینامین لونی بانی اور ایگزیکٹو ڈائریکٹر ہیں. کریڈٹ ایس ایم ایس کی. دنیا بھر میں مالیاتی شمولیت کو وسیع کرنے کے لئے وہ اعلی درجے کی ٹیکنالوجی کے بارے میں پرجوش ہے. انہوں نے ریوڈس کالج سے معیشت اور بین الاقوامی مطالعہ میں ڈگری حاصل کی، جہاں وہ مائکرو فائنانس اور غیر رسمی معیشت میں مہارت حاصل کررہا تھا. مزید تفصیلات کے لئے www.creditsms.org